¿Te preocupa el cumplimiento de la ley 10/2010 y no saber por dónde empezar en la Asesoría en prevención del blanqueo para asesores y notarías? ¿No está claro cómo implantar controles KYC ni qué formación impartir al personal? Esta guía práctica ofrece una solución operativa: procedimientos, plantillas, criterios de riesgo y costes orientativos para implementar un programa AML robusto en oficinas de asesoría y despachos notariales.
La información incluye cómo implantar procedimiento AML paso a paso, qué hacer si detectas indicios de blanqueo, la diferencia entre KYC y diligencia debida, un plan formación AML para principiantes en notarías y estimaciones de cuánto cuesta auditoría AML para asesoría. Todas las recomendaciones están orientadas a la normativa española y a la operativa diaria de asesores y notarías.
Puntos clave: Lo que debes saber en 1 minuto
- Obligación legal clara: sujetos obligados como asesores y notarías deben cumplir la Ley 10/2010 y normativa SEPBLAC. Enlace clave: Texto ancla.
- Procedimiento práctico: implementar un manual PBC/FT con matrices de riesgo, controles KYC y flujos de reporte interno es imprescindible.
- Detección y respuesta: si existen indicios, hay que documentar, conservar pruebas y, cuando proceda, presentar comunicación al SEPBLAC según los protocolos.
- Formación y cultura: un plan formación AML para principiantes en notarías reduce errores operativos y mejora la trazabilidad de operaciones.
- Costes previsibles: cuanto cuesta auditoría AML para asesoría depende del tamaño y volumen; existen paquetes básicos desde tarifas adaptadas a pymes.
Marco normativo y obligaciones para asesores y notarías
La Asesoría en prevención del blanqueo para asesores y notarías se asienta en la Ley 10/2010 y sus desarrollos. Además, la guía del SEPBLAC y recomendaciones del Banco de España y la Comisión Europea establecen criterios operativos y ejemplos de riesgos. Se recomienda consultar la guía del SEPBLAC: Texto ancla y la página del Banco de España sobre prevención: Texto ancla.
Obligaciones clave para notarías y despachos de asesoría:
- Identificación y verificación del cliente (KYC) en cada relación de negocio.
- Evaluación y documentación del riesgo (matriz de riesgo cliente/servicio).
- Conservación de registros y documentación justificativa durante los plazos legales.
- Procedimiento de comunicación de operaciones sospechosas al SEPBLAC.
- Programas de formación continua y auditoría interna externa.
Diferencia entre KYC y diligencia debida
La diferencia entre KYC y diligencia debida se resume en alcance y profundidad. KYC es la recopilación inicial de identidad y documentos. Diligencia debida (due diligence) abarca la valoración del riesgo, la verificación ampliada y medidas de seguimiento. Para notarías, la diligencia debida puede requerir comprobaciones adicionales en actos societarios complejos o cuando existan titulares reales no evidentes.
Procedimiento operativo para notarías y asesorías
El procedimiento operativo debe ser claro, replicable y probado. La estructura mínima de un manual PBC/FT incluye políticas, roles, matrices de riesgo, procesos KYC, controles transaccionales y protocolos de reporte.
Cómo implantar procedimiento AML paso a paso
- Diagnóstico inicial: mapear servicios, clientes y riesgos por volumen y complejidad.
- Diseño del manual: redactar políticas adaptadas a asesores y notarías, incluyendo definiciones, límites y umbrales.
- Asignación de responsable de cumplimiento (LOCR/CRO) y suplente con funciones definidas.
- Implantación de procesos KYC: plantillas de verificación, checklist de documentación y flujos de actualización.
- Implementación de matrices de riesgo: riesgo cliente, riesgo servicio, riesgo geográfico.
- Integración tecnológica: soluciones e-KYC, comprobación de listas PEP/SDN y screening automatizado.
- Formación inicial y calendario de reciclaje.
- Pruebas y simulacros: revisar detección y comunicación al SEPBLAC.
- Auditoría interna y revisión documental anual.
- Mejora continua: actualizaciones normativas y lecciones de casos.
En cada paso se deben documentar decisiones y criterios de aceptación o rechazo. Para e-KYC se aconseja integrar proveedores que cumplan requisitos de privacidad y certificación.
| Elemento |
Acción |
Resultado esperado |
| KYC inicial |
Recopilar DNI/NIE, comprobante de domicilio y documento societario |
Cliente identificado y registrado |
| Valoración de riesgo |
Aplicar matriz riesgo por tipo de servicio |
Clasificación prioritaria para controles |
| Controles transaccionales |
Alertas por umbrales y revisión manual |
Detección temprana de irregularidades |
| Reporte |
Procedimiento interno y comunicación SEPBLAC |
Comunicación oportuna y trazable |
Detección y respuesta operativa
La detección temprana requiere reglas claras en el control interno y formación práctica. Se deben definir indicadores de alerta y pasos de respuesta.
Qué hacer si detectas indicios de blanqueo
- Documentar: conservar evidencia, comunicaciones y justificantes que originaron la sospecha.
- Evaluar internamente: análisis por el responsable de cumplimiento y expediente con fecha y firmas.
- Comunicar al SEPBLAC cuando la evaluación interna indique riesgo razonable. El reporte debe ser técnico, con hechos, indicios y documentación anexa.
- Confidencialidad y suspensión de actuaciones: no revelar a terceros la comunicación; en operaciones notariales, aplicar medidas procesales que no vulneren obligaciones legales.
- Colaborar con autoridades ante requerimientos y conservar registros según plazos legales.
En caso de duda, conviene solicitar asesoría jurídica previa para evitar vulneración de deberes notariales o profesionales.
Integración tecnológica y verificación de identidad
Las soluciones e-KYC, screening automatizado y conexión a bases PEP/SDN reducen tiempo y errores. Para notarías, la integración con sistemas de registro mercantil y verificación de aportes facilita la diligencia debida en actos societarios.
Recomendaciones prácticas:
- Implementar comprobación documental con OCR y verificación biométrica en operaciones con riesgo alto.
- Registrar logs de acceso y auditorías automáticas para cumplir con exigencias probatorias.
- Mantener actualizadas listas PEP y sanciones con sincronización diaria.
Un programa de formación operativo transforma la política en práctica. La formación debe adaptarse al perfil: personal administrativo, asesores y notarios.
- Módulo 1 (2 horas): Marco legal y obligaciones básicas para notarías y asesores.
- Módulo 2 (3 horas): Identificación y KYC en actos notariales (casos prácticos).
- Módulo 3 (3 horas): Detección de indicios y gestión de comunicaciones al SEPBLAC.
- Módulo 4 (2 horas): Uso de herramientas e-KYC y reporting interno.
- Módulo 5 (1 hora): Ética, confidencialidad y protección de datos (RGPD y conservación).
El plan formación AML para principiantes en notarías debe incluir evaluaciones prácticas y material descargable: checklist KYC, modelo de informe interno y guion de comunicación al SEPBLAC.
Checklist rápido: KYC y diligencia
- ✓ Documentos identificativos válidos
- ✓ Justificante de domicilio reciente
- ✓ Comprobación de titular real en sociedades
- ✓ Evaluación de riesgo por servicio
- ✓ Registro del proceso en expediente digital
Auditoría, controles y cuánto cuesta auditoría AML para asesoría
La auditoría AML valida la eficacia del programa y su adecuación normativa. La auditoría puede ser interna o externa y suele cubrir revisión documental, pruebas de cumplimiento y pruebas de eficacia de controles.
Factores que influyen en el coste:
- Tamaño del despacho y número de expedientes a revisar.
- Complejidad de servicios (fiscal, societario, inmobiliario, sucesiones).
- Existencia o no de integración tecnológica y logs disponibles.
- Alcance: revisión puntual, auditoría anual o certificación exhaustiva.
Estimación: cuánto cuesta auditoría AML para asesoría
- Paquete básico (pymes/asesorías pequeñas): €1.200 - €3.500. Incluye revisión documental y recomendaciones básicas.
- Paquete intermedio (despachos medianos, notarías individuales): €3.500 - €8.000. Incluye pruebas de control, muestreo y informe detallado.
- Paquete avanzado (redes de oficinas o notarías con alto volumen): €8.000 - €25.000+. Incluye auditoría técnica, pruebas forenses y seguimiento.
Estas cifras son orientativas; se recomienda solicitar presupuesto con scope documentado. Algunos proveedores ofrecen auditoría por días-hombre (tarifa diaria €600-€1.200) y tarifas por expediente revisado.
Comparativa de paquetes AML
Básico
- ✓ Revisión documental
- ✓ Informe con 10 acciones
- ✓ Precio: €1.200-€3.500
Avanzado
- ✓ Pruebas forenses
- ✓ Simulacros y formación
- ✓ Precio: €8.000-€25.000+
Ejemplo Práctico: Cómo funciona realmente
📊 Datos del Caso:
- Tipo de despacho: Asesoría fiscal con 4 empleados
- Volumen anual: 600 expedientes
- Señal de alerta: origen de fondos inusual en una transmisión inmobiliaria
🧮 Cálculo/Proceso: Se revisan 6 expedientes (muestra 1%) → se aplica matriz riesgo y se documentan inconsistencias en 2 casos → responsable de cumplimiento evalúa y solicita documentación adicional → se decide elevar uno al SEPBLAC.
✅ Resultado: Comunicación formal al SEPBLAC con expediente digital anexado; revisión interna de 30 expedientes adicionales. Medida correctiva: mejora de checklist KYC y formación de 2 horas para equipo.
Ventajas, riesgos y errores comunes
Beneficios / Cuándo aplicar ✅
- Mejora la gestión de riesgos y la reputación profesional.
- Reduce la probabilidad de sanciones administrativas y penales.
- Facilita respuestas a requerimientos de autoridades.
- Aplicable a cualquier asesoría o notaría con actividad societaria o inmobiliaria.
Errores que debes evitar / Riesgos ⚠️
- Implementar controles genéricos sin adaptar a la práctica notarial.
- Conservar documentación incompleta o sin trazabilidad.
- Retrasar comunicaciones al SEPBLAC por temor a repercusiones.
- Falta de formación práctica para personal administrativo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué documentación mínima exige la ley para KYC en una notaría?
Documento identificativo válido, comprobante de domicilio y, en sociedades, documento registral que acredite representación y titular real.
¿Cómo implantar procedimiento AML paso a paso en un despacho pequeño?
Realizar diagnóstico, diseñar manual simplificado, asignar responsable, implantar checklists KYC y programar formación básica.
¿Qué hacer si detectas indicios de blanqueo en una operación societaria?
Documentar los indicios, evaluar internamente y, si procede, comunicar al SEPBLAC sin divulgar la comunicación.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y diligencia debida en servicios notariales?
KYC es identificación inicial; diligencia debida implica análisis de riesgo, verificación ampliada y seguimiento según el nivel de riesgo.
Módulos legales, casos prácticos notariales, uso de herramientas e-KYC, y pruebas evaluables.
¿Cuánto cuesta auditoría AML para asesoría de 5 empleados?
Orientativamente entre €1.200 y €4.000 según alcance; solicitar un presupuesto con scope detallado.
TU PRÓXIMO PASO:
- Revisar el mapa de servicios y completar una matriz de riesgo en las próximas 72 horas.
- Implantar una checklist KYC estándar y realizar una formación inicial de 2 horas al personal.
- Solicitar presupuesto de auditoría AML con alcance definido y comparar 2 proveedores.