¿Te preocupa la liquidez mensual, no sabes cómo calcular la previsión de caja y te preguntas qué hacer cuando falta liquidez en pyme? Esta guía exhaustiva sobre Gestión de tesorería y cashflow para PYMES explica previsión de caja paso a paso , la diferencia entre tesorería y flujo de caja y cuánto cuesta contratar software tesorería pyme. Incluye plantillas, ejemplos sectoriales, checklist de negociación y una hoja de ruta de 90 días.
Puntos clave: Lo que debes saber en 1 minuto
La gestión de tesorería es prioritaria: la supervivencia operativa depende de mantener cashflow suficiente para 30-90 días. Previsión de caja paso a paso acelera decisiones: con modelos semanales y mensuales se detectan brechas antes de que deriven en impago. Qué hacer cuando falta liquidez en pyme: prioridad en renegociación de plazos, desbloqueo de líneas y reducción de costes variables. Diferencia entre tesorería y flujo de caja: tesorería = saldo disponible; flujo de caja = movimientos futuros y pasados que explican cambios de saldo. Herramientas y coste: cuánto cuesta contratar software tesorería pyme depende de tamaño y funciones; existen opciones desde gratuitas a 1500€/mes con ROI medible.
Qué hacer cuando falta liquidez en pyme
Cuando falta liquidez en pyme, actuar con rapidez y método marca la diferencia entre un ajuste temporal y un problema grave. Pasos inmediatos:
Paso 1: diagnóstico rápido (24-72 horas)
Revisar saldo disponible en cuentas y cajas.
Estimar pagos críticos de la semana y cobros previsibles.
Identificar cuentas a descubierto y comisiones bancarias.
Paso 2: priorizar pagos y conservar caja
Priorizar nóminas, impuestos a corto plazo y proveedores estratégicos.
Cuándo aplicar descuentos por pronto pago y cuándo ofrecer aplazamientos a clientes con historial.
Paso 3: negociar con stakeholders
Negociar extensión de plazos con proveedores clave y fraccionamiento con hacienda/seguridad social.
Solicitar anticipo de facturas o confirming con bancos.
Soluciones financieras tácticas
Uso inmediato de líneas de crédito revolventes o pólizas de crédito.
Factoraje/confirming para acelerar cobros.
Inyección puntual de capital por socios o socios financieros.
Comunicación y control
Comunicación clara con el equipo y principales proveedores para evitar sorpresas.
Implementar previsión de caja paso a paso para evitar reincidencias.
Previsión de caja paso a paso
La previsión de caja paso a paso es el núcleo operativo de la Gestión de tesorería y cashflow para PYMES. Este procedimiento minimiza errores y anticipa necesidades.
Paso 1: definir horizonte y granularidad
Horizonte corto: 4-13 semanas (recomendado semanal para PYMES).
Horizonte medio: 3-12 meses (mensual).
Paso 2: recopilar fuentes
Facturas emitidas pendientes de cobro, órdenes de compra, contratos recurrentes.
Extractos bancarios, previsiones de ventas y calendario fiscal.
Paso 3: construir el modelo (directo vs indirecto)
Modelo directo: lista de cobros y pagos esperados por fecha. Ideal para control operativo.
Modelo indirecto: parte del resultado contable y ajusta por cambios en cuentas por cobrar/pagar. Útil para convergencia con reporting contable.
Paso 4: incluir escenarios y stress testing
Escenario base, adverso (-20% de ventas) y positivo (+10%).
Stress test: simular retrasos de cobro de 30-60 días y variación de DSO/ DPO.
Paso 5: revisión y gobernanza
Revisión semanal por tesorería/finanzas.
Alertas automáticas por déficit proyectado (<14 días) y excesos de saldo improductivo.
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Diferencia entre tesorería y flujo de caja
Entender la diferencia entre tesorería y flujo de caja evita decisiones equivocadas:
Tesorería: saldo disponible en cuentas y efectivo hoy.
Flujo de caja (cashflow): movimientos de entradas y salidas en un periodo que explican la variación del saldo.
Ejemplo breve
Si una venta se factura hoy pero se cobra a 60 días, la venta afecta al flujo de caja futuro, no a la tesorería actual. La planificación debe integrar ambos planos.
Mejores herramientas gestión de tesorería para principiantes
Elegir herramientas adecuadas acelera implementación. A continuación se incluyen plataformas aptas para principiantes y PYMES.
Requisitos mínimos al evaluar herramientas
Integración con bancos (API) y ERP.
Capacidad de previsión directa y escenarios.
Alertas y reporting automático (DSO, DPO, CCC).
Precio escalable y facilidad de uso.
Herramienta
Nivel
Funcionalidad clave
Precio estimado (2026)
Tool A (Básica)Principiante
Previsión directa, conciliación automática
Gratis - 50€/mes
Tool B (Intermedia)PYME
API banca, escenarios, integración ERP
100-500€/mes
Tool C (Avanzada)Empresa
Gestión multi-cuenta, cash-pooling, reporting avanzado
500-1500€/mes
Comparativa orientativa (ROI)
Herramientas básicas: recuperación en 1-3 meses si reducen DSO en 5-10 días.
Herramientas intermedias: ROI 6-12 meses con integración ERP y automatización.
Soluciones avanzadas: ROI 12-24 meses para empresas con alto volumen de transacciones.
Cuánto cuesta contratar software tesorería pyme
La pregunta cuánto cuesta contratar software tesorería pyme tiene respuesta variable: depende del tamaño, integraciones y soporte.
Costes a considerar
Licencia SaaS mensual: 0€ (freemium) a 1500€/mes.
Coste de implementación e integración (una sola vez): 500€ - 10.000€ según ERP y complejidad.
Formación y mantenimiento: 200€ - 1.000€/mes según servicios.
Cómo calcular coste total y ROI
Estimar ahorro mensual por reducción de descubierto y comisiones.
Añadir horas de ahorro administrativo (valor hora interna).
Comparar con coste mensual + amortización de implementación.
si un software de 300€/mes reduce descubierto medio en 10.000€ y ahorra 200€/mes en comisiones, el payback puede ser <6 meses si además libera 20h/mes de trabajo administrativo.
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Cómo funciona realmente
📊 Datos del Caso: Cálculo/Proceso: Resultado:
Este ejercicio muestra la utilidad de la previsión de caja paso a paso y qué hacer cuando falta liquidez en pyme.
Flujo de decisión rápido
Paso 1 → Revisar saldo y previsión semanal → Paso 2: Priorizar pagos → Paso 3: Negociar plazos o activar líneas → ✅ Tesorería equilibrada
Análisis estratégico: Ventajas, riesgos y errores comunes
Beneficios / cuándo aplicar ✅
Mejora de la solvencia a corto plazo y reducción de costes financieros.
Optimización de capital circulante y mejora de relaciones con proveedores.
Aplicar cuando hay variabilidad de cobros o estacionalidad marcada.
Errores que debes evitar / riesgos ⚠️
No mantener previsión actualizada (error común).
Depender exclusivamente de deuda a corto plazo sin plan de pago.
No integrar datos bancarios con ERP: pérdida de precisión.
Checklist de negociación con proveedores y clientes
Solicitar descuentos por pronto pago sólo si la reducción de coste supera el coste de oportunidad.
Ofrecer plazos escalonados y penalizaciones por impago claras.
Documentar acuerdos por escrito y reflejarlos en la previsión.
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Integración técnica con ERP y bancos (breve)
Priorizar soluciones con conectores bancarios oficiales (PSD2/API) y compatibilidad con el ERP contable.
Automatizar conciliación para mantener la tesorería real alineada con el modelo de previsión.
Comparativa: herramientas para gestión de tesorería
Principiante
✓ Fácil de usar ✓ Previsión básica ⚠ Integraciones limitadas
Avanzada
✓ API bancaria ✓ Escenarios y reporting ✗ Coste de implementación
Plan de 90 días para mejorar cashflow
Días 0-30: Implementar previsión semanal, revisar contratos y negociar plazos.
Días 30-60: Integrar herramienta básica con bancos y lanzar programa de mejora de cobros (facturación electrónica, recordatorios automáticos).
Días 60-90: Monitorizar KPIs (DSO, DPO, CCC), ajustar políticas de crédito y validar ROI del software.
KPIs esenciales y cómo medirlos
DSO (Days Sales Outstanding): indica días promedio de cobro.
DPO (Days Payable Outstanding): días promedio de pago a proveedores.
CCC (Cash Conversion Cycle): DSO - DPO + inventario en días.
Pequeño ejemplo numérico:
Ventas anuales: 720.000 € (60.000 €/mes)
Cuentas por cobrar promedio: 75.000 €
DSO = (75.000 / 60.000) * 30 ≈ 37,5 días
Preguntas frecuentes
¿Qué es la previsión de caja paso a paso?
Es un proceso estructurado de recopilación y proyección de cobros y pagos que permite anticipar brechas de liquidez y tomar medidas preventivas.
Priorizar pagos críticos, negociar plazos con proveedores, activar confirming o línea revolvente y revisar gastos variables inmediatamente.
¿Cuál es la diferencia entre tesorería y flujo de caja en términos prácticos?
La tesorería es el saldo disponible ahora; el flujo de caja describe entradas y salidas que cambiarán ese saldo en el tiempo.
¿Cuánto cuesta contratar software tesorería pyme para una PYME pequeña?
Desde opciones freemium gratuitas hasta soluciones completas de 100-500€/mes; añadir costes de implementación entre 500€ y 5.000€ según integración.
¿Cuáles son las mejores herramientas gestión de tesorería para principiantes?
Plataformas con interfaz sencilla, conciliación automática y modelos directos de previsión: buscar opciones con integración bancaria PSD2 y planes gratuitos de prueba.
¿Cómo integrar la previsión con el ERP y bancos?
Usar conectores oficiales o APIs bancarias (PSD2); preferir soluciones con mapeo contable y conciliación automática para reducir errores.
¿Qué indicadores alertan de un problema de cashflow?
Aumento del DSO > 10 días, reducción de saldo disponible por debajo del 10% del gasto mensual y uso recurrente de descubiertos.
Tu próximo paso:
Implementar una previsión de caja paso a paso semanal y agendar revisiones semanales.
Negociar plazos con los 3 proveedores más críticos y habilitar al menos una línea de confirming o factoring.
Probar al menos una herramienta gratuita de gestión de tesorería y medir reducción de DSO en 60 días.
