¿Le preocupa que un comprador extranjero no pague y ponga en riesgo la liquidez del negocio? ¿No está claro cómo elegir entre caución y seguro de crédito o cómo empezar si nunca se ha exportado? Esta guía práctica aborda Seguros de crédito y caución para exportadores, explica en términos sencillos qué hacer si comprador extranjero no paga y ofrece una guía simple para asegurar exportaciones pequeñas con pasos accionables para pymes y autónomos.
Puntos clave: lo que debes saber en 1 minuto ✅
✅ Protección real contra impagos: los seguros de crédito cubren impago comercial y riesgo político; la caución garantiza cumplimiento contractual.
✅ Pasos inmediatos tras un impago: documentar, comunicar, reclamar y activar la póliza si aplica (ver qué hacer si comprador extranjero no paga ).
✅ Para principiantes: existe un seguro crédito exportación para principiantes con coberturas adaptadas a pymes y primas escaladas.
✅ Proceso claro para cauciones: el seguro caución para exportadores paso a paso simplifica garantías ante aduanas, clientes y licitaciones.
✅ Exportaciones pequeñas: la guía simple para asegurar exportaciones pequeñas prioriza opciones de bajo coste y trámites mínimos.
¿Quieres más información? Escríbenos y te orientamos
Primeros pasos tras el impago
💡 Documentar todas las comunicaciones: facturas, correos, albaranes, conocimiento de embarque y condiciones de venta.
💰 Revisar la póliza : verificar exclusiones, franquicias y plazos de notificación para activar cobertura.
🛠️ Bloquear nuevas operaciones con ese comprador hasta clarificar la situación y reducir exposición.
💬 Enviar una reclamación formal por correo certificado o burofax electrónico y conservar acuse. Esto es imprescindible para reclamar en muchas pólizas.
⚖️ Si existe cláusula de jurisdicción extranjera, consultar un abogado especializado en comercio internacional y notificar al asegurador.
💡 Mantener calendario de plazos: muchas aseguradoras requieren notificación en 30-90 días desde la fecha de vencimiento.
Activación del seguro crédito a la exportación
📞 Contactar al asegurador con toda la documentación indicada en la póliza.
🧾 Completar el formulario de siniestro y enviar pruebas de cobranza y gestiones realizadas.
⏳ Seguir el proceso de evaluación: la aseguradora suele validar la reclamación y puede proponer subrogación o mediación.
✅ En caso de aceptación, la indemnización suele cubrir hasta el porcentaje contratado (70-95% según póliza).
Fuentes útiles: CESCE , Crédito y Caución .
Seguro caución para exportadores paso a paso 🧭
Paso 1: identificar la necesidad de caución
🎯 Cuando el comprador o la autoridad exige garantía de cumplimiento, aduanas o anticipos, la caución es la solución habitual.
Paso 2: elegir tipo de caución
⚖️ Existen cauciones contractuales, aduaneras, de licitación y de aduanas. Seleccionar la que cubra el requisito concreto.
Paso 3: recopilar documentación
🧾 Contrato comercial, identificación fiscal, balance y flujo de caja, y detalles de la operación internacional.
Paso 4: solicitud y emisión
📝 La aseguradora analiza riesgo y emite la garantía. Tiempo medio: 24-72 horas para casos estándar.
Paso 5: vigencia, renovaciones y cancelación
🔁 Revisar vencimiento y condiciones de cancelación; algunas cauciones requieren fianza o depósito temporal.
Seguro crédito exportación para principiantes 🧾
Qué es y por qué interesa a una pyme
💰 El seguro crédito exportación para principiantes protege el flujo de caja ante impagos y permite acceder a financiación como factoring con mejor tasa.
Beneficio práctico: reduce riesgo crediticio y facilita acceso a líneas de crédito exportador.
Tipos de pólizas para principiantes
🟢 Póliza multirriesgo para cartera de clientes internacionales.
🔵 Póliza por operación puntual para ventas aisladas.
🟡 Póliza combinada con servicio de cobro y recuperaciones.
Cómo cotizar y elegir
📊 Pedir cotizaciones estandarizadas con ejemplo de operación (importe, plazo, país del comprador).
⚖️ Comparar franquicia, porcentaje de indemnización, plazos de notificación y servicios de gestión de impago.
Fuentes: estadísticas y guías del UNCTAD y la OCDE sobre comercio 2025-2026.
¿Quieres más información? Escríbenos y te orientamos
Diferencia entre seguro crédito y caución 📊
Definición breve
🔹 Seguro de crédito: indemniza al exportador por el impago del comprador.
🔹 Caución: garantiza obligaciones y compromisos frente a un tercero (cliente, administración o banco).
Comparativa rápida
Concepto
Seguro de crédito
Caución
Objetivo
Cobertura de impago
Garantía de cumplimiento
Beneficiario
Exportador
Tercero (beneficiario de la garantía)
Pago al exportador
Sí, tras verificación
No (suele exigirse fianza o ejecución de garantía)
Uso típico
Ventas con riesgo comercial/político
Licitaciones, aduanas, anticipos
Acceso a financiación
Facilita factoring
Valora solvencia para emisión
Casos prácticos cuando usar cada uno
💡 Si preocupa la solvencia del comprador y la pérdida de facturas, elegir seguro de crédito .
💡 Si el contrato exige una garantía de cumplimiento o la aduana pide fianza, elegir caución .
Guía simple para asegurar exportaciones pequeñas 🧾✅
Checklist para pymes y autónomos
📌 Registrar comprador y condiciones de venta en contrato.
🧾 Emitir facturas y conservar pruebas de envío y recepción.
🔍 Evaluar riesgo país y de la empresa compradora.
💳 Considerar seguro de crédito por operación o micro-póliza.
🛡️ Valorar cauciones solo si el comprador o la normativa lo exige.
Opciones económicas para pequeñas exportaciones
💰 Seguro por operación única con prima proporcional al importe.
⚖️ Coberturas básicas (impago comercial) con franquicia mayor para reducir prima.
🛠️ Uso de plataformas de crédito documentario (L/C) combinadas con seguros para añadir seguridad.
Cómo funciona realmente 📊
📊 Datos del caso:
- Venta a cliente en México por 25.000 EUR, plazo 90 días.
- Prima estimada 1,2% anual prorrateada → coste 75 EUR aprox. por la operación.
- Cobertura contratada: 85% del valor neto de la factura.
🧮 Cálculo/Proceso:
- Si el comprador no paga: importe pendiente 25.000 EUR.
- Indemnización máxima: 25.000 × 85% = 21.250 EUR.
- Deducir franquicia (por ejemplo 10%): 21.250 − 2.125 = 19.125 EUR a percibir.
✅ Resultado: la pyme asume un coste de 75 EUR por prima y recibe hasta 19.125 EUR tras siniestro, protegiendo liquidez y reduciendo pérdida.
¿Quieres más información? Escríbenos y te orientamos
Proceso rápido para reclamar y activar póliza ⚡
Proceso: del impago a la indemnización
Recolección
🧾 Documentos : facturas, B/L, correos📞 Contacto : notificar al comprador📑 Formulario : completar siniestro
Evaluación y pago
🔎 Verificación : análisis por aseguradora⚖️ Negociación : posible subrogación o cobro✅ Indemnización : pago según cobertura
Ventajas, riesgos y errores comunes
Beneficios / cuándo aplicar ✅
✅ Protege tesorería y facilita financiación (factoring y líneas de crédito).
✅ Mejora la competitividad al permitir ofrecer plazos más largos.
✅ Permite externalizar gestión de cobros y recuperación.
Errores que debes evitar / riesgos ⚠️
⚠️ No notificar al asegurador en plazo: pérdida de cobertura.
⚠️ Contratar sin comparar franquicias y alcance real de cobertura.
⚠️ Confundir caución con seguro de crédito y elegir la póliza equivocada.
Preguntas frecuentes ❓
Informar al asegurador y aportar pruebas; muchas pólizas cubren reclamación internacional y ofrecen servicios de cobro, mediación o subrogación.
¿Cómo funciona un seguro caución para exportadores paso a paso?
Solicitar la garantía, aportar documentación financiera, la aseguradora evalúa y emite caución; renovar o cancelar según contrato.
¿Qué opciones tiene un exportador principiante: seguro crédito exportación para principiantes?
Existen pólizas por operación y micro-pólizas con primas bajas y requisitos simplificados diseñadas para primeras exportaciones.
¿Cuál es la diferencia entre seguro crédito y caución en términos prácticos?
El seguro crédito indemniza por impago; la caución garantiza obligaciones frente a terceros y puede ser ejecutada si no se cumple el contrato.
¿Cómo asegurar exportaciones pequeñas sin arruinar la margen?
Contratar pólizas por operación, aceptar franquicias mayores y usar combinaciones con métodos de pago seguros como cartas de crédito.
¿Qué documentación suele pedir una aseguradora para cotizar?
Facturas tipo, condiciones de venta, datos del comprador, balances y previsión de ventas al exterior.
¿Se puede usar el seguro de crédito para obtener factoring?
Sí: las entidades de factoring aceptan pólizas como mitigante de riesgo, mejorando precio y acceso a liquidez.
¿Dónde encontrar normativa y recomendaciones oficiales?
Consultar la web del Banco de España y guías de exportación del Ministerio de Industria y Comercio.
TU PRÓXIMO PASO:
Reunir documentación de la última exportación y evaluar exposición a impago.
Solicitar 2-3 cotizaciones (seguro crédito y caución) con un caso real para comparar coste/beneficio.
Notificar al asegurador inmediato si existe impago y activar el proceso de siniestro.
