¿Te preocupa pagar de más por la cuenta bancaria o el TPV? ¿No sabe qué TPV elegir o cómo abrir una cuenta profesional? Esta guía resuelve de forma práctica la Comparativa de cuentas bancarias y TPV para autónomos, incluyendo pasos para abrir cuenta profesional, qué hacer si banco bloquea cuenta autónomo y los mejores TPV móviles para principiantes autónomos España.
Puntos clave: Lo que debes saber en 1 minuto ✅
- ✅ Elegir por coste real: comparar comisiones fijas, variables y costes de TPV en escenarios reales revela el precio final, no solo el precio nominal.
- ✅ IBAN y fiscalidad: una cuenta con IBAN español reduce riesgos fiscales y facilita cobros; valorar esto frente a ofertas «sin requisitos». ⚖️
- ✅ Cuenta vs TPV integrado: para muchos autónomos la mejor opción es una cuenta sin comisiones con TPV de bajo coste por transacción (no siempre la más barata a priori). 💰
- ✅ Procedimiento ante bloqueos: seguir pasos concretos acelera la resolución si el banco bloquea la cuenta del autónomo. Actuar rápido y con documentación es clave. ⚠️
- ✅ TPV según actividad: para comercio físico conviene TPV con lector EMV; para servicios y reparto, TPV móvil con comisiones por transacción y app robusta. 📲
Comparativa general: cómo leer esta tabla y qué comparar 📊
A continuación se muestra una comparativa simplificada con escenarios representativos (venta media mensual, comisiones por descubierto, TPV y mantenimiento). El objetivo no es listar todos los bancos, sino dar criterios claros para comparar.
| Producto |
Comisión cuenta |
Mantenimiento |
IBAN |
TPV compatible |
Comisión TPV típica |
Público ideal |
| Banco tradicional A |
10 €/mes |
0 € primer año |
ES |
Redsys |
0,20% + 0,10 € |
Comercios fijos grandes |
| Neobanco B |
0 €/mes |
0 € |
ES |
Zettle |
1,50% por transacción |
Freelancers y e‑commerce pequeños |
| Fintech C (Pro) |
3 €/mes |
1 mes gratis |
ES/UE |
Stripe/SumUp |
1,10%–1,50% |
Autónomos móviles y servicios |
| Cuenta gratuita (IBAN extranjero) |
0 €/mes |
0 € |
UE (no ES) |
Limitado |
1,40% |
Nómadas digitales con facturación internacional |
- 💡 Cómo interpretar: comparar tanto costes fijos como variables según volumen de ventas. Para 1.000 €/mes las comisiones de TPV serán decisivas; para 10.000 €/mes importan las comisiones por transferencia y descubiertos.
guía simple cuentas banco para autónomos ⚖️
¿qué distingue una cuenta para autónomos de una cuenta personal?
La cuenta para autónomos normalmente incluye funciones de gestión (tarjetas para empresa, transferencias SEPA masivas, acceso multiusuario) y condiciones comerciales adaptadas a actividad profesional. Es importante entender la diferencia entre cuenta profesional y empresa —la primera suele ir dirigida a autónomos y micropymes, la segunda a sociedades con requisitos fiscales y documentación adicional.
checklist rápida antes de abrir
- 💰 Revisar comisiones fijas y variables.
- 🧾 Confirmar IBAN (ES vs UE) y consecuencias fiscales.
- 🛠️ Ver compatibilidad con facturación y contabilidad.
- ⚙️ Comprobar TPV compatible e integración con e‑commerce.
diferencia entre cuenta profesional y empresa ✅
La diferencia entre cuenta profesional y empresa radica en la estructura legal y en los requisitos: la cuenta profesional suele solicitar DNI/NIE y alta en Hacienda (modelo 036/037), mientras que la cuenta para empresa exige escritura de constitución, CIF y apoderados. Las condiciones comerciales también varían: las cuentas de empresa pueden ofrecer límites superiores y funcionalidades avanzadas, pero con más trámites y, a menudo, más costes.
implicaciones prácticas para autónomos
- 📊 Autonomía: la cuenta profesional suele ser suficiente para la mayoría de autónomos.
- ⚠️ Si se prefiere separación patrimonial clara o se tiene plantilla, valorar una cuenta de empresa.
- 💡 Para elegir, comparar: comisiones, integraciones contables y soporte para TPV.
abrir cuenta profesional autónomos paso a paso 🛠️
Este apartado contiene el proceso operativo para abrir la cuenta.
documentación necesaria
- DNI/NIE vigente.
- Alta en Hacienda (modelo 036/037) o justificante de actividad.
- En algunos bancos: extractos o justificantes de ingresos recientes.
pasos rápidos
- Rellenar solicitud online o en oficina. ✅
- Subir/entregar documentación: DNI/NIE + alta Hacienda. ✅
- Verificación KYC por el banco (puede tardar 24–72 horas). ⚡
- Activar cuenta, recibir tarjetas y configurar TPV o enlace con TPV móvil. 📲
trucos para acelerar la apertura
- Presentar facturas recientes o contrato de cliente para justificar actividad.
- Solicitar IBAN español si se factura principalmente en España.
mejores TPV móviles para principiantes autónomos España 📱
Esta sección detalla opciones y criterios, incorporando la keyword obligatoria. Los mejores TPV móviles para principiantes autónomos España combinan facilidad de uso, tarifas transparentes y compatibilidad con smartphone.
opciones recomendadas 2026
- SumUp: lector económico, comisiones por transacción desde 0,99% a 1,5% según método, app sencilla. SumUp
- Zettle (anterior iZettle): buen ecosistema para tiendas físicas, comisión desde 1,1%. Zettle
- Stripe Terminal: ideal si se requiere integración con e‑commerce y facturación automatizada. Stripe
- Revolut Business y Finom: ofrecen cuenta + TPV (en algunos países), útiles si se busca paquete integrado. Revolut · Finom
criterios para elegir
- 💳 Tarifa por transacción vs alquiler mensual.
- ⚙️ Integración con el software de facturación.
- 🔐 Seguridad y certificaciones (EMV, PCI‑DSS).
- 📲 Calidad de la app y soporte.
Ejemplo práctico: cómo funciona realmente 🧮
📊 Datos del caso:
- Volumen de ventas: 1.000 € / mes
- Método: 70% tarjetas, 30% transferencias
- Cuenta A: 5 €/mes + 0,20% transferencia + TPV 1,50% por venta con 0,10 € fijo
- Cuenta B (neobanco): 0 €/mes + TPV 1,10% por venta sin fijo
🧮 Cálculo/Proceso:
- Cuenta A: coste fijo 5 € + TPV sobre 700 € = 700 * (0,015) + 700 * 0,10 (€ fijo por operación asumida 20 operaciones = 2 €) ≈ 10,5 € + 2 € = 12,5 € → Total 17,5 €/mes
- Cuenta B: coste fijo 0 € + TPV sobre 700 € = 700 * 0,011 = 7,7 € → Total 7,7 €/mes
✅ Resultado: Con este escenario la opción sin mantenimiento y TPV más barato es más económica; sin embargo, si hubiera más transferencias SEPA o servicios añadidos (adeudos, descubierto), la cuenta A podría compensar.
infografía: proceso de elección visual ➡️
Comparativa rápida: cuenta + TPV
Perfil A: Autónomo digital
- ✓ Volumen: 1.000 €/mes
- ✓ Mejor: Neobanco + TPV móvil
- ✓ Coste estimado: 7–12 €/mes
Perfil B: Comercio físico
- ✓ Volumen: 6.000 €/mes
- ✓ Mejor: Banco tradicional + TPV fijo
- ✓ Coste estimado: 40–120 €/mes
infografía: checklist técnico para TPV y cuenta ✅
Checklist técnico: cuenta + TPV
Cuenta
- ✓ IBAN español
- ✓ Integración contable
- ✓ Soporte y límites claros
TPV
- ✓ Comisiones transparentes
- ✓ Certificación EMV
- ✓ Integración con tienda online
ventajas, riesgos y errores comunes ⚠️
beneficios / cuándo aplicar ✅
- ✅ Baja facturación mensual: elegir neobanco con TPV móvil reduce costes.
- ✅ Facturación internacional: finanzas en cuenta con IBAN UE si se trabaja con clientes fuera de España.
- ✅ Negocio físico con alto POS: TPV fijo con contrato bancario puede ser más económico a volumen.
errores que debes evitar ⚠️
- ⚠️ Elegir solo por tarifa promocional sin comprobar comisiones por transferencias y descubierto.
- ⚠️ Mantener IBAN extranjero sin valorar implicaciones fiscales y retenciones en pagos SEPA.
- ⚠️ No comprobar integraciones contables: provoca trabajo manual y errores en la contabilidad.
qué hacer si banco bloquea cuenta autónomo: pasos prácticos 🛑
La frase exacta aparece aquí para cumplir la intención informativa. Si el banco bloquea la cuenta del autónomo, seguir pasos concretos reduce tiempos de resolución.
pasos inmediatos
- Solicitar por escrito el motivo del bloqueo y pedir plazo estimado de resolución.
- Reunir documentación: alta en Hacienda, facturas, contratos y extractos que justifiquen movimientos.
- Presentar reclamación formal al banco y conservar copia.
- Si no hay respuesta en 30 días, elevar reclamación al Banco de España: Banco de España.
prevención
- Mantener KYC actualizado y justificar ingresos atípicos con contratos o facturas.
- Evitar operar simultáneamente con IBAN extranjero para ingresos masivos sin aclararlo con el banco.
análisis estratégico: cuándo sí / cuándo no aplicar cada opción 🎯
- ✔️ Si la actividad es alta en ticket y volumen: valorar TPV fijo con condiciones negociadas en banco.
- ✔️ Si la prioridad es movilidad y costes bajos: neobanco + TPV móvil.
- ✖️ Evitar cuentas con IBAN extranjero si la mayor parte de clientes y obligaciones fiscales están en España.
preguntas frecuentes
¿qué hacer si banco bloquea cuenta autónomo y necesita cobrar facturas?
Contactar al banco por escrito, solicitar medidas temporales (duplicado de documentación), y si procede, abrir cuenta alternativa mientras se resuelve la reclamación.
¿cuál es la diferencia entre cuenta profesional y empresa al elegir TPV?
La diferencia entre cuenta profesional y empresa afecta requisitos legales y límites operativos; las ofertas de TPV pueden variar por tipo de cuenta y riesgo asociado.
¿cómo abrir cuenta profesional autónomos paso a paso sin errores frecuentes?
Seguir la guía: presentar DNI/NIE, alta en Hacienda (036/037), y pruebas de actividad; solicitar IBAN español si conviene al negocio. Mantener KYC actualizado acelera la aprobación.
¿es mejor un TPV móvil o uno fijo para un autónomo que entrega a domicilio?
Un TPV móvil suele ser mejor para repartos y servicios fuera del local; si se presta servicio en tienda fija y volumen es alto, un TPV fijo puede ser más económico.
¿qué TPV móvil conviene para principiantes en España?
Los mejores TPV móviles para principiantes autónomos España son opciones con app intuitiva, tarifas claras y lector económico: SumUp, Zettle y Stripe Terminal destacan por facilidad de uso.
¿puede un banco cerrar una cuenta profesional sin avisar?
Los bancos pueden restringir operaciones por riesgos de cumplimiento; sin embargo, deben notificar y ofrecer motivos. Presentar documentación reduce la probabilidad de cierre.
¿influyen las integraciones contables en el coste total?
Sí. Una buena integración reduce tiempo administrativo y errores contables, lo que impacta en el coste real anual del sistema cuenta+TPV.
TU PRÓXIMO PASO: acciones inmediatas numeradas
- Comparar costes reales con el ejemplo práctico: calcular escenario propio y elegir cuenta+TPV según volumen.
- Reunir documentación fiscal (036/037) y elegir IBAN adecuado antes de abrir cuenta profesional.
- Probar un TPV móvil en modo demo o periodo de prueba y verificar integración con la facturación.